安徽省担保集团成立二十年来，在全国率先构建“4321”新型政银担合作模式，缓解小微企业融资难、融资贵问题——

架设托举六十二万经营主体的“金桥”

　　“随着研发的持续深入，我们对资金的需求量也越来越大，这是科技企业常会遇到的难题。”位于合肥经开区的中用科技公司是一家专注于人工智能核心技术研发与应用的高新技术企业，该公司董事长江大白介绍，凭借着该公司300多项实用发明专利，很快就获得了安徽省担保集团旗下的安徽省科技担保公司提供的上千万元信贷资金支持。

　　在我省，像中用科技这样通过担保服务获得资金支持的企业不胜枚举。一份份担保合同背后，是超过2万亿元信贷资金的奔流涌动，也是对超62万户（次）经营主体的信任托举。这串沉甸甸的数字，充分发挥担保功能，架设了信贷资金通向经营主体的“金色桥梁”，不仅是省担保集团二十年征程的重要里程碑，更是区域金融创新赋能高质量发展的生动注解。

　　从田间地头到产业园区，从科技企业的实验室到小微企业的生产车间，省担保集团成立二十年来，在全国率先推出“4321”新型政银担合作模式，重点支持科技创新、制造业、绿色生态、乡村振兴等领域，有力有效支持了小微企业和“三农”发展。

　　小微企业的“成长合伙人”

　　遍布各行各业的小微企业是中国经济的底色，是市场经济的“毛细血管”，是创新活力的重要源泉，但也是市场生态链中较弱的环节。在常规融资渠道中，他们常常遇到“无抵押难贷款、缺信用融资贵”的难题，被“硬门槛”“信息差”拒之门外。

　　金融服务如何更好下沉，真正惠及小微企业？安徽担保力量便是其中一个支点，让担保成为企业“成长合伙人”，让小微企业“贷得到、用得起、周转快”。

　　“去年8月，我们的资金压力到了顶点，原材料采购、生产线维护都需要钱，可手里的钱都压在账上。”位于青阳经济开发区的安徽华夏蓝天机电设备有限公司财务主管何秀枝感慨，“放款需要抵押物，我们没有足够的固定资产作抵押，那段时间真是愁坏了。”

　　就在何秀枝一筹莫展之际，“4321”政银担合作模式，为其打开了融资大门。在政府协调、银行审贷、担保增信的协同机制下，不到20天，企业500万元贷款顺利到账。

　　当助推始于微末，小微企业环环提速，才能跑出发展加速度。今年5月，华夏蓝天再次办理了政银担贷款，企业即时申报，担保快速响应，银行高效审批，资金精准到位。“这次又申请500万元流动资金，从线下申请到放款仅用5个工作日，生产一点没耽误！”何秀枝说。

　　“4321”政银担合作模式缘何成为破解小微融资难题的“金钥匙”？据悉，这项于2014年在全国率先创新的模式是由市县区政府性担保机构、省担保集团、合作银行、地方政府分别按照4∶3∶2∶1的比例承担风险责任，追偿所得按代偿分担比例返还各方。如今，这一模式已经复制推广至全国。

　　看似简单的比例划分，背后是对融资生态的深刻洞察。

　　小微企业融资难，风险分担机制缺失是原因之一。银行怕担风险不敢贷，担保机构单打独斗扛不住风险，政府支持又缺乏长效机制。通过“4321”模式，政府、银行、担保机构之间建立了“资源共享、风险共担、优势互补、多赢互利”的合作关系，让各级政府有了支持地方经济发展的有力工具，银行有了推荐贷款的动力，担保机构有了扩大业务的底气。

　　机制创新与服务升级的叠加，换来了实实在在的成效。截至今年10月末，省担保集团累计服务小微企业等普惠领域市场经营主体超61.49万户（次），10月末政策性担保业务在保余额1700.1亿元，同比增长17.5%，服务小微主体8.21万户，与国家融资担保基金合作规模位居全国第二。

　　让“创新之花”结出“产业之果”

　　科技型企业攀登技术高峰，需要恒久的信念和耐力，更需要持续不断的资金支持。不过，科技型企业大多属于轻资产，在融资中缺乏抵质押物。解决科技型企业的资金问题，是一场重要的探索。

　　在位于蚌埠显示器件产业园的安徽冠霖电子科技有限公司，专利证书放满了墙。“技术再好，银行不认也是白搭！最难的不是订单减少，是销售收入减少后带来的信贷门槛抬高。”回忆此前遇到的融资难题，公司负责人樊友俊一语道出科技型小微企业在融资时面临的普遍问题。

　　有关金融单位的工作人员在走访中发现，冠霖电子尽管资金回笼周期拉长，销售收入相应减少，短期资金流紧张，但公司订单质量高、技术优势明显。最终，在省科技担保公司等公司的助力下，冠霖电子以“订单质押+技术专利”组合增信，一周内获得了800万元贷款。

　　近年来，省担保集团聚焦科技创新、制造业等重点领域，通过设立省科技担保公司等举措，在全国率先建立了覆盖省市县三级的全省政府性科技担保体系，创新“新能源产业体系担”“徽担总对总”“人工智能担保”等一批特色产品，为全省科技型企业提供融资服务，让“创新之花”加速结出“产业之果”。

　　例如，省担保集团“新能源汽车产业体系担”产品，以批量担保形式支持汽车产业链上的企业在技术创新、人才引进等方面加大投入，助力我省新能源汽车产业发展。今年1月至10月，该集团再担保新增新能源汽车产业集群担保77.74亿元。

　　科技型企业每一次“省心”的担保贷款背后，都是省担保集团以专业和善意创造的价值。目前，已累计为2.72万户（次）科技型企业提供担保支持1858.72亿元，服务全省49.05%专精特新企业、43.42%的“三首”企业。同时，积极响应国家战略，累计开展科技创新专项担保计划329.83亿元，1至10月新增规模位列全国第二。

　　在政策引导下，省担保集团对科技企业的支持力度持续加大，积极对接全省超4万户科技企业名单，明确将再担保支持科技企业范围从小微企业扩展至中小微企业，单户担保金额上限由1000万元提升至3000万元。

　　科技创新离不开金融的长期陪伴。前不久，我省公布的《安徽省科技服务业高质量发展行动方案（2025—2027年）》提出，实施科技创新专项担保计划，支持担保机构开发“人才担”等产品。省担保集团有关负责人表示，将进一步为科技企业提供全生命周期融资支持，让优质科技企业“轻装上阵”搞创新，助力我省因地制宜发展新质生产力。

　　让金融温度直达“民生末梢”

　　融资担保行业具有天然的逆周期特性，尤其是在经济波动期，企业融资难度加大且风险更高，此时更需要担保机构发挥作用。所以，省担保集团始终注重发挥融资担保的逆周期调节作用，助力我省经济发展。

　　持续让利于企业，“降成本”是省担保集团发挥逆周期调节作用的重要手段。近年来，省担保集团积极推动合作银行压降贷款利率，今年1月至10月全省新增再担保业务1143.70亿元，综合融资成本同比下降0.5个百分点，为企业节约融资成本超5.7亿元，切实减轻企业负担。

　　为了让服务更精准，省担保集团推动服务下沉，与省内105家园区、72个县区及产业园分别建立“园区担”“科技担”合作关系，持续迭代升级银担“总对总”批量担保业务模式，创新“科技强农担”等专项担保产品，通过人员、产品、服务“三下沉”助力各类经营主体发展壮大。

　　与此同时，担保服务的温度正通过多种形式直达民生末梢。

　　稳企业就是稳就业，保就业就是保民生。省担保集团将支持企业发展与稳就业保民生紧密结合，通过为小微企业、科技企业、“三农”主体提供融资支持，带动就业岗位增长，成为稳就业的“隐形基石”。同时，将合作机构支持就业情况与授信资源倾斜、再担保费优惠挂钩，引导合作机构积极支持吸纳就业能力强、劳动密集型的小微企业、“三农”和创新创业等经营主体稳岗扩岗稳就业。

　　数据是最好的佐证。截至10月末，再担保业务服务在保企业7.06万户，余额1429.64亿元，1月至10月开展的再担保合作业务稳定就业岗位80.30万人，规模位居全国第三。

　　具体来看，为了更好地促进就业，省担保集团推动48家政府性融资担保机构主动对接创业担保贷款，聚焦高校毕业生、返乡创业农民工等重点就业群体的就业创业需求，为服务的3.31万户创业或吸纳就业主体提供83.79亿元创业担保贷款，稳定就业6.96万人。此外，在中小微企业基础上，省担保集团还将个体工商户等个人纳入担保贷款支持范围，推出“个人经营贷”担保产品，并通过批量担保模式进一步提升担保贷款便利度。1月至10月，新增个体经营类担保贷款89.90亿元，服务个体工商户、农户等自主创业主体2.12万户，稳定就业岗位6.62万人。

　　如今，安徽担保已成为区域经济发展中不可或缺的重要力量。站在成立二十周年的重要节点上，省担保集团将持续做好金融“五篇大文章”，不断深化改革创新，提升服务效能，努力建设国内一流、具有重要影响力的政策性金融企业，为加快打造“三地一区”、全面建设美好安徽贡献更大力量。

　　记者 许昊杰